Choisir son courtier : les critères et les frais à comparer
Avant d'acheter votre premier ETF, il faut un compte chez un courtier. Le choix paraît technique, mais quelques critères simples suffisent, à commencer par l'enveloppe dont vous avez besoin.
1. L'enveloppe d'abord
Le premier critère : le courtier propose-t-il l'enveloppe dont vous avez besoin ? Un PEA pour les actions européennes et les ETF éligibles, un compte-titres pour le reste, parfois une assurance vie. Tous les courtiers ne proposent pas les trois.
2. Les frais, en euros et pour votre usage
- Le courtage, facturé à chaque ordre : montant fixe, pourcentage, ou pourcentage avec un minimum.
- La tenue de compte ou l'abonnement mensuel.
- Les frais de change pour les titres cotés dans une autre devise.
Calculez le coût total sur un an pour votre façon d'investir. Exemple pour un ordre de 50 € par mois : un courtier à 0,5 % avec un minimum de 2 € coûte 2 € × 12 = 24 € par an, un courtier à 0,99 € par ordre coûte 11,88 €. Un « ordre gratuit » assorti d'un abonnement de 5 € par mois coûte 60 € par an.
Sur de petits versements, le minimum de frais par ordre décide de tout : 2 € sur 50 €, c'est 4 % payés dès l'achat.
3. L'investissement programmé
Si vous voulez investir chaque mois sans y penser, vérifiez que le courtier propose les versements ou achats programmés, et à quel prix.
4. La sécurité
Choisissez un établissement agréé en France ou dans l'Union européenne ; l'agrément se vérifie sur le registre REGAFI et sur le site de l'AMF. En cas de faillite d'un établissement français, le FGDR garantit les espèces jusqu'à 100 000 € et les titres jusqu'à 70 000 € par client. Les pertes liées aux marchés, elles, ne sont jamais garanties.
5. La fiscalité
Un courtier établi en France prélève et déclare en grande partie l'impôt pour vous, et vous envoie un imprimé fiscal unique (IFU). Avec un compte à l'étranger, vous devez déclarer le compte chaque année (formulaire 3916) et vos revenus vous-même.
En résumé
Enveloppe, frais calculés sur votre usage, versements programmés, agrément et simplicité fiscale : comparez ces cinq points et le choix devient clair. Klar ne recommande aucun courtier et ne touche aucune commission.
À titre informatif.